假如欠了银行几毛钱，后果会怎样？

欠银行几毛钱，逾期不还会怎样？对通讯资费不爽，就是不交又怎样？结论是，你可能无法贷款买房，甚至不能升官发财。这种逻辑来自央行推行的一套征信系统。什么是征信系统？要是不知道也没什么丢脸。因为没有人详细告诉过我们。

这个征信系统既缺乏公众参与，也没让公众去强化信用意识，更不会实行及时告知。以至于我们常常不知道我们招惹谁了，也不知道谁在决定我们的信用，更不知道如何维护自己的合法权益。

征信系统，实际上是央行采集个人的基本信息、贷款信息、信用卡使用信息以及交付电话水电费等交易信息形成个人信用报告以反映一个人的信用状况。回头银行会根据这个报告衡量是否给人发放贷款， 据说目前部分地区在审查人大代表，公务员录用和任用考核时，也需要查询个人信用报告。迄今为止，系统已经采集近6亿自然人信息并建立信用档案， 可谓世界最大规模。

按理说，征信系统对于一个市场经济社会是非常必要的。 但是，很多老百姓却对这个系统不怎么爽。 因为他们发现自己在这个系统面前很脆弱，很容易受伤。 一些小疏忽，他们的信用记录就成不良。别人一捣鬼，自己就成了没信用的人，未来经济生活也受影响。 更别说系统一旦出错就会误伤百姓无数了。究其原因，有民众意识不到位的问题，但大概也有系统不完善的责任。有人甚至把征信系统看做是别的垄断机构的催款工具。

那么，在系统完善之前，作为个体的我们可以做什么呢？跨越个人信用的雷区，可以让我们避免受伤。 了解系统的运行机制，可以降低受伤的概率。了解个体脆弱的原因，可以减轻伤害的痛楚。

冷酷征信与脆弱的开始　　记者 华璐 石磊 彭晓芸

1904年，德国社会学家马克斯·韦伯到美国北卡罗莱纳州访问，恰巧遇到一场基督教的受洗仪式。

观礼的人不屑地说，这个银行家之所以接受洗礼，不过是为了在当地社区开银行罢了。一旦接受洗礼，他就会得到社区所有居民的光顾，包括非基督徒。韦伯进而发现，想成为本地基督教会的成员，要接受极为严密和细致的对自己过去行为甚至婴儿时期的调查。加入教会，成为了道德水准的绝对保证，被社会所承认。